البنك الوطني البحريني يوسّع المدفوعات الدولية عبر شبكة TerraPay وSWIFT

مقدمة تحليلية

أعلن البنك الوطني البحريني (NBB) في 13 أكتوبر 2026، عن شراكته مع TerraPay لتوسيع خدمات المدفوعات الدولية العابرة للحدود. تتضمن الاتفاقية استخدام NBB لإعدادات SWIFT الحالية للوصول إلى شبكة TerraPay، التي تدّعي تغطيتها لأكثر من 12 مليار نقطة وصول، تشمل حسابات بنكية ومحافظ رقمية وأنظمة دفع محلية. تهدف هذه الخطوة إلى تبسيط المدفوعات وتوفير المزيد من الوجهات لعملاء البنك دون الحاجة إلى بناء اتصالات منفصلة لكل سوق. تمثل الشراكة محاولة لتعزيز الكفاءة والشفافية في التحويلات الدولية، بحسب بيانات الشركتين، من خلال الاستفادة من البنية التحتية القائمة وتقليل التعقيدات التشغيلية.

وتؤكد الشركة على أن هذا التوسع يستهدف دعم احتياجات العملاء المتزايدة على المستوى العالمي.

التحليل التقني

تستند الشراكة بين البنك الوطني البحريني وTerraPay إلى دمج بنية SWIFT التحتية الحالية للبنك مع شبكة TerraPay الواسعة. هذا الدمج يسمح لـ NBB بالوصول إلى ممرات دفع جديدة ومحافظ رقمية دون الحاجة إلى تطوير اتصالات مباشرة في كل سوق. وتتلقى TerraPay رسائل SWIFT بمعيار ISO 20022، وهو المعيار العالمي للمراسلات المالية، ومن ثم تُسلم هذه التحويلات فورياً. تدّعي الشركتان أن هذا يضمن شفافية كاملة وعدم خصم أي مبالغ من أصل التحويل.

تعتمد البنوك التي تتبنى هذا النموذج على أنظمة SWIFT الحالية وتبادل مفاتيح RMA (Relationship Management Application)، الذي يحدد الأطراف المقابلة التي يمكن للبنك تبادل الرسائل معها. نتيجة لذلك، تتمكن البنوك من الانضمام إلى شبكة TerraPay دون بناء روابط مباشرة، مما يقلل من التعقيد التقني ويسرّع فتح ممرات دفع جديدة.

كفاءة الشبكة والتكامل

توفّر TerraPay شبكة تغطي:

• حسابات بنكية
• محافظ رقمية
• أنظمة دفع محلية

ووفقاً لـ TerraPay، تغطي هذه الشبكة أكثر من 12 مليار نقطة وصول. يقوم NBB بتوفير بنيته المصرفية وعلاقاته مع العملاء وخبرته الإقليمية، بينما توفر TerraPay شبكة المدفوعات الخاصة بها. صرح Vineet Munot، الرئيس العالمي للخدمات المصرفية للمعاملات في NBB، أنهم يرون في TerraPay فرصة لربط عملائهم في البحرين والمنطقة بمجموعة أوسع من وجهات الدفع. من جانبه، أشار Ani Sane، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي للأعمال في TerraPay، إلى أن البنوك تسعى لتوسيع نطاق مدفوعاتها الدولية دون الحاجة إلى بناء وصيانة اتصالات منفصلة في كل سوق أو محفظة أو نظام دفع محلي.

هذه البنية التحتية تسمح بتحويلات سريعة وشفافة عبر معيار ISO 20022، مما يمثل تحسينًا على الطرق التقليدية.

السياق وتأثير السوق

في سوق المدفوعات العابرة للحدود، كان المعيار السائد سابقاً يتطلب من البنوك إنشاء وتطوير اتصالات مباشرة ومكلفة مع كل طرف مقابل أو سوق جديد. هذه العملية كانت تتسم بالتعقيد التقني العالي وتستغرق وقتاً طويلاً، مما يحد من سرعة توسع البنوك وقدرتها على الاستجابة لاحتياجات العملاء العالمية. بالمقارنة، يسمح نموذج TerraPay باستخدام إعدادات SWIFT الحالية للبنوك، مما يجنبها هذا العبء. يمكن اعتبار هذا التوجه منافساً مباشراً للأنظمة التقليدية للمراسلات المصرفية المعتمدة على المراسلين، والتي غالباً ما تتضمن طبقات متعددة من الوسطاء وتفتقر إلى الشفافية الفورية.

NBB، من خلال هذه الشراكة، يضع نفسه في موقع يقلل فيه من النفقات التشغيلية لفتح ممرات دفع جديدة ويستفيد من شبكة واسعة جاهزة. وهذا يعني أن NBB يمكنه تقديم خدمة أوسع لعملائه، بما في ذلك الوصول إلى المحافظ الرقمية، التي أصبحت جزءاً أساسياً من مشهد المدفوعات العالمي، خاصة في الأسواق الناشئة. الفائز هنا هو البنك الذي يختار هذه المرونة التقنية، بينما تخسر الكيانات التي تصر على النموذج القديم حصتها السوقية وكفاءتها.