ADIB يعيّن رئيساً للذكاء الاصطناعي لتسريع رؤية 2035

مقدمة تحليلية

عَيَّن مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) بيدرو أوريا-ريسيو رئيساً للذكاء الاصطناعي، اعتباراً من 24 أغسطس 2026. يهدف هذا التعيين إلى قيادة استراتيجية البنك لتوسيع نطاق الذكاء الاصطناعي (AI) ضمن إطار رؤيته لعام 2035. تتضمن مهام أوريا-ريسيو تحسين تجارب العملاء، تعزيز إدارة المخاطر، وزيادة الكفاءة التشغيلية في جميع أقسام البنك. كما سيتولى مسؤولية بناء القدرات والبنية التحتية والحوكمة اللازمة لتطبيق الذكاء الاصطناعي بمسؤولية على مستوى المجموعة، وهو ما يعتبر ركيزة أساسية لتحقيق هدف ADIB بأن يصبح البنك الإسلامي الأكثر ابتكاراً عالمياً بحلول عام 2035. يمتلك أوريا-ريسيو خبرة تزيد عن 20 عاماً في مجالات التكنولوجيا والبيانات والذكاء الاصطناعي، ويأتي مباشرة من بنك CIMB Bank Malaysia حيث شغل منصب كبير مسؤولي البيانات والذكاء الاصطناعي. هذه الخطوة تأتي في ظل إحصاءات ADIB الحالية التي تشير إلى أن أكثر من 94% من معاملاته تتم حالياً عبر القنوات الرقمية، ما يؤكد الاتجاه الحالي للبنك نحو التحول التكنولوجي العميق. هذا التركيز على الذكاء الاصطناعي من خلال تعيين مسؤول تنفيذي رفيع يوضح أن البنك يرى في هذه التقنية محوراً للنمو المستقبلي، وليس مجرد دعم عملياتي.

التحليل التقني

يشير تعيين ADIB لبيدرو أوريا-ريسيو إلى تحول هيكلي واضح نحو دمج الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع. يمتد دور أوريا-ريسيو، الذي يتجاوز 20 عاماً من الخبرة في البيانات والتكنولوجيا والذكاء الاصطناعي، ليشمل ثلاثة محاور رئيسية: تعزيز تجربة العملاء، تشديد إدارة المخاطر، وتحسين الكفاءة التشغيلية. هذه المحاور ليست مجرد أهداف عامة، بل تتطلب آليات تطبيق تقنية محددة. في منصبه السابق في CIMB Bank Malaysia، قاد أوريا-ريسيو نشر الذكاء الاصطناعي التوليدي (generative AI) والذكاء الاصطناعي الوكيلي (agentic AI) والتحليلات المتقدمة (advanced analytics) عبر جنوب شرق آسيا. هذه التقنيات تمثل العمود الفقري لاستراتيجية ADIB المعلنة.

تقنيات الذكاء الاصطناعي الأساسية

يتطلب نشر الذكاء الاصطناعي التوليدي في بيئة مصرفية القدرة على إنتاج محتوى جديد، مثل:

• توليد ردود مخصصة: لتفاعلات خدمة العملاء عبر منصات ADIB الرقمية التي تستوعب 94% من المعاملات.
• تطوير محتوى تسويقي: موجه للعملاء البالغ عددهم 2.7 مليون.
• تبسيط صياغة الوثائق القانونية: وتقارير الامتثال.

أما الذكاء الاصطناعي الوكيلي، فيركز على الأنظمة القادرة على اتخاذ قرارات مستقلة وتنفيذ مهام معقدة بناءً على أهداف محددة. في سياق ADIB، يمكن أن يشمل ذلك:

• أنظمة الكشف عن الاحتيال: التي تحدد الأنماط الشاذة وتتخذ إجراءات فورية.
• وكلاء التداول الآلي: لتحسين إدارة الأصول البالغة 304 مليارات درهم إماراتي.
• أتمتة عمليات الموافقة على القروض: من خلال تحليل البيانات المالية للعملاء الـ 125,000 الجدد الذين انضموا في النصف الأول من عام 2026، مع مراعاة لوائح الشريعة الإسلامية.

بالإضافة إلى ذلك، تعتمد التحليلات المتقدمة على خوارزميات تعلم الآلة لاستخراج رؤى عميقة من البيانات الضخمة، مما يدعم اتخاذ قرارات مستنيرة في إدارة المخاطر وتخصيص الموارد. يوضح تصريح محمد عبد الباري، الرئيس التنفيذي لمجموعة ADIB، أن الذكاء الاصطناعي هو "أحد الممكنات الأساسية للتحول الاستراتيجي"، وليس مجرد مبادرة تكنولوجية. هذا يضع ثقلاً كبيراً على قدرة أوريا-ريسيو على ترجمة هذه التقنيات إلى "نتائج أعمال وعملاء قابلة للقياس". يطمح البنك، من خلال "رؤية 2035"، إلى أن يصبح البنك الإسلامي الأكثر ابتكاراً عالمياً، وهذا يتطلب بنية تحتية رقمية قوية وحوكمة صارمة للذكاء الاصطناعي لضمان التوسع المسؤول والفعال عبر أسواقه الخمسة بما فيها مصر والمملكة المتحدة وقطر والعراق.

السياق وتأثير السوق

يمثل تعيين رئيس للذكاء الاصطناعي خطوة مهمة لـ ADIB، ليس فقط كجزء من رؤيته 2035، بل كنموذج ريادي في القطاع المصرفي الإسلامي. في حين أن البنوك التقليدية الكبرى، مثل بنك الإمارات دبي الوطني أو بنك أبوظبي الأول في المنطقة، كانت تستثمر في التحول الرقمي منذ سنوات، فإن تخصيص منصب تنفيذي بهذا المستوى للذكاء الاصطناعي يعكس إدراكاً متزايداً بأن الذكاء الاصطناعي يتجاوز مجرد الدعم التكنولوجي ليصبح محركاً استراتيجياً للنمو والابتكار. تقليدياً، كانت استثمارات البنوك تركز على أتمتة العمليات الأساسية ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، كما يتضح من نسبة 94% من معاملات ADIB الرقمية. لكن الآن، يتجه التركيز نحو الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتقديم قيمة مضافة تتجاوز الأتمتة البسيطة.

هذا التوجه يضع ADIB في موقع تنافسي متقدم ضمن البنوك الإسلامية، حيث إن هدف "الابتكار العالمي" يتطلب تجاوز المعايير الحالية للمصرفية الرقمية الإسلامية. المنافسون في هذا القطاع سيواجهون ضغطاً لتبني نماذج مماثلة أو المخاطرة بالتخلف عن الركب في تقديم حلول مصرفية متطورة تعتمد على الذكاء الاصطناعي. إن سجل أوريا-ريسيو في CIMB Bank Malaysia بنشر الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكيلي في جنوب شرق آسيا يمثل سابقة قوية، قد ترفع سقف التوقعات لمنصبه الجديد. هذا يعني أن ADIB يستهدف ليس فقط تحسين عملياته الداخلية، بل إعادة تعريف تجربة العملاء عبر أسواقه الخمسة التي تضم 2.7 مليون عميل، مع الأخذ في الاعتبار النمو الملحوظ بإضافة 125,000 عميل جديد في النصف الأول من عام 2026، وإدارة أصول بقيمة 304 مليارات درهم إماراتي. هذه الخطوة تمثل معياراً جديداً للبنوك التي تسعى للبقاء في طليعة الابتكار التقني، خاصة في قطاع المصرفية الإسلامية الذي يتطلب دقة إضافية في التطبيقات التقنية لضمان الامتثال الشرعي.

رؤية Glitch4Techs

إن تعيين ADIB لبيدرو أوريا-ريسيو ككبير مسؤولي الذكاء الاصطناعي ليس مجرد ترقية تنظيمية عادية، بل هو استثمار مباشر في تسييل التكنولوجيا. البنك يضع ثقله خلف هدف محدد في "رؤية 2035" بأن يصبح "البنك الإسلامي الأكثر ابتكاراً عالمياً"، وهذا يتطلب أكثر من مجرد شراء حلول جاهزة. خبرة أوريا-ريسيو في نشر الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكيلي في CIMB Bank Malaysia توفر سابقة عملية قابلة للقياس، ما يعطي هذه الخطوة مصداقية تقنية تفوق مجرد الوعود التسويقية. الاستراتيجية واضحة: استخدام الذكاء الاصطناعي لرفع الكفاءة التشغيلية، تحسين إدارة المخاطر، وتعزيز تجربة العملاء التي أصبحت 94% رقمية بالفعل.

ومع ذلك، فإن الحقيقة القاسية تكمن في حجم التحدي. الالتزام ببناء "القدرات والحوكمة والبنية التحتية اللازمة لتوسيع نطاق الذكاء الاصطناعي بمسؤولية عبر المجموعة" ليس تفصيلاً إدارياً هامشياً. إنه عقبة تقنية كبرى. التنفيذ "المسؤول" للذكاء الاصطناعي في قطاع مالي يخضع لتنظيمات صارمة، مع أصول تبلغ 304 مليارات درهم إماراتي و2.7 مليون عميل، يفرض تحديات أمنية وتنظيمية وبياناتية هائلة. أي فشل في هذا الجانب، أو حتى مجرد بطء في بناء هذه الحوكمة القوية التي ذكرها البنك صراحة، سيحول هذا التعيين عالي المستوى إلى مجرد تكلفة تشغيلية إضافية بدلاً من محرك نمو حقيقي. النجاح هنا سيقاس بالنتائج الملموسة في 2035، وليس بالضجيج حول التعيين في 2026.