Ziina تؤمّن تراخيص دفع وتجار وتحويلات دولية من مصرف الإمارات المركزي

مقدمة تحليلية

أعلنت Ziina، الشركة التي تتخذ من دبي مقراً لها، في 26 أكتوبر 2026، عن حصولها على ترخيص خدمات الدفع بالتجزئة من الفئة III من مصرف الإمارات المركزي (CBUAE)، بالإضافة إلى موافقات إضافية لتوسيع نطاق عملياتها. هذه الموافقات تمنح Ziina الصلاحية لمعالجة التحويلات المحلية للأموال، وخدمات اكتساب التجار، وتجميع المدفوعات. كما شملت الموافقة الجديدة السماح للشركة بتقديم خدمات التحويلات المالية الدولية. تأتي هذه الخطوة استكمالاً لسلسلة الموافقات التنظيمية، حيث كانت Ziina قد حصلت مسبقاً على ترخيص تسهيلات القيمة المخزنة (SVF) في عام 2024، والذي مكّنها من إطلاق محفظتها الرقمية.

وفي أغسطس 2026، وافق مصرف الإمارات المركزي على أنشطة أعمال الصرافة من الفئة IV، وهي موافقة تندرج ضمن ترخيص SVF الأصلي، وتتيح للشركة تقديم التحويلات الخارجية عبر تطبيقها والقنوات الرقمية الأخرى. هذه التراخيص الأخيرة، التي تم الإعلان عنها عبر بيان صحفي نُشر في Zawya، تمثل المرحلة النهائية من حصول Ziina على الموافقات التنظيمية من المنظم. وتُعد هذه الموافقات حاسمة لتوسيع نطاق خدمات Ziina المنظمة بشكل شامل.

التحليل التقني

ترخيص خدمات الدفع بالتجزئة من الفئة III يمثل توسعاً هيكلياً في القدرات التشغيلية لـ Ziina، متجاوزاً بذلك وظيفة المحفظة الرقمية الأساسية التي أتاحها ترخيص SVF في عام 2024. يتيح هذا الترخيص الجديد للشركة تقديم حزمة متكاملة من أدوات المدفوعات التجارية، مما يجعلها لاعباً محورياً في مجال المدفوعات الرقمية بالمنطقة. الأدوات التي باتت Ziina قادرة على توفيرها للشركات لقبول المدفوعات تشمل:

• روابط الدفع (payment links)
• مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR payments)
• تقنية Tap to Pay
• بوابة دفع عبر الإنترنت (online payment gateway)

هذه الميزات تهدف إلى تبسيط عملية قبول المدفوعات لمجموعة واسعة من الشركات، من الشركات الصغيرة والمتوسطة وصولاً إلى الكيانات الأكبر. علاوة على ذلك، فإن موافقة مصرف الإمارات المركزي على أنشطة أعمال الصرافة من الفئة IV في أغسطس 2026، والتي تقع ضمن ترخيص SVF لعام 2024، هي التي فتحت الباب أمام Ziina لتمكين التحويلات الخارجية عبر تطبيقها. يهدف هذا التكامل، بحسب المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي فيصل طوقان، إلى تجميع وظائف الإنفاق والاحتفاظ بالمال وإرسال الأموال إلى الخارج ضمن منصة رقمية موحدة. هذا التوجه يسعى إلى معالجة مشكلة شائعة حيث يضطر المستخدمون حالياً إلى الاعتماد على تطبيقات ومقدمي خدمات متعددين لإدارة جوانبهم المالية المختلفة، مما يعني أن Ziina تحاول تقديم حل شامل يخفف من التجزئة في سوق خدمات التكنولوجيا المالية.

السياق وتأثير السوق

إن حصول Ziina على هذه الموافقات الأخيرة من مصرف الإمارات المركزي يضعها في موقع تنافسي مباشر مع البنوك التقليدية ومقدمي خدمات الدفع الراسخين في الإمارات العربية المتحدة. فقبل هذا التوسع، كانت البنوك الكبرى، مثل بنك الإمارات دبي الوطني أو بنك أبوظبي الأول، هي المهيمنة على خدمات اكتساب التجار وتجميع المدفوعات والتحويلات الدولية، وذلك بفضل بنيتها التحتية الكبيرة وتراخيصها المصرفية الشاملة. كما أن شركات مثل Western Union و MoneyGram استحوذت على حصة كبيرة من سوق التحويلات الدولية. أماZiina، وبصفتها شركة تكنولوجيا مالية محلية المنشأ، فقد أصبحت الآن قادرة على تقديم هذه الخدمات ضمن منصة رقمية واحدة، مما يلغي حاجة العملاء لاستخدام تطبيقات منفصلة لكل وظيفة مالية.

هذا يرفع مستوى المنافسة بشكل كبير، حيث تقدم Ziina مرونة وسهولة استخدام قد لا تتوفر في الأنظمة البنكية التقليدية، مع الحفاظ على الشرعية التنظيمية. التحول من نموذج يعتمد على استخدام تطبيقات متعددة للإنفاق والاحتفاظ بالمال وإرساله إلى الخارج، إلى منصة موحدة، يهدد بتقليل هيمنة اللاعبين التقليديين، خاصة في قطاع المدفوعات الرقمية الذي يشهد نمواً متسارعاً. إن دعم مصرف الإمارات المركزي لهذه الشركات المحلية المنظمة يعكس استراتيجية أوسع لتعزيز الابتكار في القطاع المالي، مع ضمان الامتثال التنظيمي.